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新网银行2022年净利大降26%背后:总资产猛增、不良率抬头

时间:2023-04-08 17:37:11    来源:大雪财经    

文 / 禾金财经顾德

4月7日晚,红旗连锁年报显示,新网银行2022年营收36.44亿,同比增加38%;总资产更是直接飙升至848.2亿,同比增加48.5%。

从民营银行的资产规模来看,新网银行以千亿左右规模进入第二梯队行列,拉近了与苏宁银行和众邦银行的差距,并显著加大与500亿左右第三梯队的差距,但距微众银行和网商银行所在第一梯队依然相差甚远。


(资料图片)

从另一方面来看,规模可能是业绩的毒药。

2022年新网银行利润明显下滑,净利润为6.8亿,同比下降25.84%。对于下降原因,红旗连锁年报中解释:为加大减费让利力度,加快小微信贷投放和服务支持,资产规模显著增长并按较高标准计提了准备。

从此前新网银行披露的三季度数据来看,近三年来,其流动性比例持续下降,同时,不良率也有抬头迹象,从2021年的1.05%攀升至2022年三季度的1.38%。

对于新网银行净利润下降,红旗连锁的年报中称是因为加大减费让利力度,但是大量信息指向新网银行实则产品利率反向飙升。

产品利率方面,新网银行好人贷显示年利率最低低至7.92%,但据多名消费者透露,好人贷的实际年利率在20%左右。另据镭射财经报道,新网旗下小微贷产品好商贷利率上限升至24%。据了解,好商贷最高授信额度50万元,此前的利率区间为5.4%-18%。

另据媒体报道,在资产端,新网银行存在违规放贷、暴力催收、高息揽储、泄露个人信息等问题,不少用户遭到不同程度的威胁与恐吓;在负债端,新网银行则以白名单、邀请注册、返现奖励等更加隐蔽的方式进行高息揽储,试图以隐蔽性方式,承接大行低利率下溢出的部分客户。

新网银行粗放的业务也导致其成为监管处罚的“常客”。

2021年3月,新网银行侵害消费者合法权益遭银保监会通报,反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。

其中,对新网银行与一家汽车消费分期平台合作业务的投诉尤为突出。经查,在监管接收的消费投诉和举报事项中,消费者承担的费率、利率等融资综合成本远高于汽车消费贷款正常息费水平。

2022年4月,新网银行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等违法违规行为遭央行罚款20万元。

2022年8月,银保监会对新网银行罚款199万元,新网银行的违法事实包括:未按要求向监管部门报告重大风险事件;公司类贷款贷后管理不尽职、贷款资金被挪用;个人贷款“三查”失职、贷款资金被挪用,违规转嫁经营成本;汽车贷款贷前尽职调查不到位,严重违反审慎经营规则。

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