新网银行、锦程消金又被监管处罚

一个是来自四川的互联网银行，一个是来自四川的消费金融公司，两家都是持牌机构，这次双双因为违反信用采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款近20万元。而这样额度的罚单，对两家公司来说还只是“冰山一角”。

日前，因违反信用采集、提供、查询及相关管理规定，新网银行被处以罚款20万元，锦程消费金融被罚22.6万元。

去年9月央行发布的《征信业务管理办法(征求意见稿)》中，对信用信息作了明确的说明。基于业务的需要，金融机构是信用信息的主要使用者之一，机构需要从制度、执行流程到内控等做出规范。

有业内人士表示，未来，过度采集、非法渠道采集、未获授权、违规使用等违反信用采集、提供、查询及相关管理规定的行为，还将迎来更严监管。

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新网银行屡被监管通报，近年高管变动频繁

公开资料显示，新网银行成立于2016年12月，注册资本30亿元，法定代表人为江海，是由新希望集团、成都红旗连锁等股东发起设立的互联网银行。

近年来，新网银行因违规行为和侵害消费者权益行为多次被监管通报。去年的7月26日，央行成都分行公布的行政处罚信息公示显示，新网银行因未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明客户进行交易等“四宗罪”被罚款630万元。

其中，时任新网银行副行长刘波对“未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易”违法违规行为负有责任，被罚款9.5万元。

时任新网银行B2C消费金融部总经理李秀梅对“未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易”违法违规行为负有责任，被罚款 8.5万元。

时任新网银行合规总监兼法务合规部总经理刘刚对“未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”违法违规行为负有责任，被罚款4.5万元。

时任新网银行存款理财部副总经理郭军对“未按照规定履行客户身份识别义务”违法违规行为负有责任，被罚款1万元。

去年的3月18日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》指出，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。

彼时，新网银行回应称：“通报所指出的问题，集中发生在我行开业初期的个别业务渠道。近一年多来，根据监管部门的指导意见，我行成立专项整改小组，全面开启自查和持续整改工作，主要问题整改已取得阶段性进展”。

上述通报文中的互联网汽车金融分期平台即是美利车金融。2019年10月30日，美利车金融在纽交所提交招股书。招股书显示，截至2019年6月末，美利车金融的汽车融资交易余额219亿元。招股书显示，美利车金融和工商银行、新网银行、微众银行、众邦银行、渤海银行、浦发银行等7家金融机构达成助贷合作。

然而，2019年11月，美利车金融创始人刘雁南因旗下现金贷业务被警方带走，美利车金融随后也遣散员工，业务陷入停滞，上市成为泡影。

此前据《券商中国》等媒体报道，2018年后，新网银行就是美利车金融的最大贷款银行，规模达到140多亿元。

业绩方面，2018年-2020年，新网银行营业收入分别为13.35亿元、26.81亿元、23.57亿元，净利润分别为3.68亿元、11.33亿元、7.06亿元。

截止2021年三季度，新网银行实现营收19.07亿元，净利润6.62亿元。这意味着，新网银行2021年四季度营收超过7.3亿，净利润2.56亿元。

不良率方面，2021年，新网银行不良率为1.05%，略低于2020年不良率，且这一数字和2021年三季度相同。2018年-2020年，新网银行不良贷款率为0.39%、0.61%、1.19%，呈逐年攀升趋势。

业内人士认为，频繁的高层变动，也给新网银行的发展带来不稳定因素。成立至今，新网银行董事长已更换四任，分别是刘永好、王航、江海、王航。2020年1月初，银保监会又核准徐志华、刘波、李秀生为新网银行副行长，刘刚、罗治国、杨樊三位任新网银行行长助理。

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锦程消金因违规多次被罚，新总裁何德好上任

公开资料显示，锦程消金成立于2010年2月，注册资本3.2亿元，金融服务覆盖家装、教育等众多居民生活类消费垂直场景。

值得一提的是，4月24日，银保监会四川监管部刚刚发布《关于关于核准何德好四川锦程消费金融有限责任公司总裁任职资格的批复》。

公告指出，何德好应在四川银保监局核准任职资格之日起3个月内到任。而此前11月5日，银保监会四川监管局就曾发布公告核准何德好锦程消费金融的董事任职资格。据相关媒体报道，何德好入职锦程消费金融前，曾是大股东成都银行人员。

天眼查信息显示，锦程消费金融主要股东构成情况为：成都银行持股38.8571%；周大福企业持股25%；凯枫融资租赁持股19%；马来西亚丰隆银行持股12%及浩泽净水持股5.14286%。

去年7月，锦程消费金融3.55%股权出现在阿里拍卖平台，资料显示该股份持有者为浩泽净水，最终新浪系的重庆市宏广信息科技有限公司以最高应价拿到了该股权。

不过，截止目前，在中国银保监会官网，尚无锦程消金调整股权结构批复，国家企业信用信息公示系统亦无相关变更信息。

据锦程消金官网，目前锦程消金主要有三款产品，分别为锦囊贷、锦易贷、锦享贷。其中，锦囊贷额度为3万元，年化利率利率为12.5%；锦易贷额度最高为20万元，年化利率为13.8%起；锦享贷是为有房产抵押贷，年化利率为16.1%起。

锦程消金官网曾披露耐用消费品分期贷款外，另有“薪时贷”、“乐居贷”、“助业贷”等一般用途消费现金服务，获客的渠道主打“线下”，以成都银行营业网点与合作商户为主。目前，上述分期贷款产品在官网内已未显示。

业绩方面，2021年，锦程消金实现净利润2.51亿元，同比增长107%。截至2021年末，锦程消金未经审计资产总额为112.82亿元，负债总额为99.38亿元。

而这已经不是锦程消金首次被罚。2020年6月28日，因贷后管理不到位严重违反审慎经营规则，锦程消金被银保监会四川监管局罚款40万元。

此外，企查查显示，锦程消金在2022年3月10日被陕西省西安市未央区人民法院强制执行。此前还有三次被执行记录。而股东浩泽净水国际控股有限公司3次被限制高消费、3次被强制执行，且均发生在2021年。

内容来源：司库财经

标签： 违规行为 成都银行 管理规定