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张家口银行中报“增收不增利”,资产减值损失接近18亿

时间:2023-08-28 18:00:46    来源:中访网    

日前,张家口银行披露了2023年中期业绩报告,但从披露的数据来看,业绩有些差强人意。

今年上年半年,张家口银行资产规模较年初基本持平,经营业绩则是出现了“增收不增利”的情况。

此外,近年来,张家口银行资产质量面临下行压力较大,资本补充也是迫在眉睫。


【资料图】

增收不增利

公开资料显示,张家口银行于2003年3月8日挂牌成立。截至目前,该行注册资本为86.11亿元,前三大股东是张家口金融控股集团有限公司、张家口通泰控股集团有限公司、张家口建设发展集团有限公司;持股占比分别为18.67%、6.65%、5.59%。

中报显示,张家口银行资产规模涨幅较慢,截至2023年6月末,张家口银行资产总额达到3452.98亿元,较年初增加了63.51亿元,增幅仅1.87%;其中,发放贷款及垫款总额达到1894.80亿元,较年初增加了85.23亿元,增幅4.71%;吸收存款达到2689.66亿元,较年初增加了45.26亿元,增幅1.71%。

从经营业绩来看,张家口银行的表现却有些差强人意,2023年上半年,张家口银行实现营业收入37.20亿元,同比增加3.04亿元,增幅8.89%;实现净利润6.58亿元,较上年同期不增反降,同比减少0.41亿元,降幅5.84%,呈现出“增收不增利”的态势。

从收入结构来看,张家口银行2023年上半年实现利息净收入为33.16亿元,占整体营业收入的89.14%,较上年同期增长了8.31%,带动了营业收入的总额增长;同样涨幅较大的还有公允价值变动损益,实现收益1.36亿元,较上年同期增加了175.30%。但张家口银行的手续费及佣金收入较上年同期减少0.31亿元。

而且,资产减值损失在一定程度上也是侵蚀了净利润。张家口银行2023年1-6月的营业支出总额为31.30亿元,较上年增长16.10%。营业支出主要集中在业务及管理费、资产减值损失两方面,合计占总营业支出的98.51%,其中张家口银行的业务及管理费为13.06亿元,同比增长3.74%;资产减值损失达17.78亿元,同比增长28.14%。同时,张家口银行上半年的营业利润实现5.90亿元,同比下降18.11%,盈利能力减弱。受上述原因的影响,张家口银行净利润较上年有所下降。

不良贷率存下行压力

张家口银行在半年报中并未涉及资产质量详细数据,但17.78亿元的计提资产减值损失,相当于三倍当期净利润也是不可忽视的。

根据张家口银行2022年年报显示,截至报告期各期末,张家口银行不良贷款率分别为2.06%、2.56%、3.00%,处于逐年上升的趋势。

按贷款五级分布情况来看,2022年张家口银行不良率的上升主要是次级类贷款增加导致的,截至2022年末,张家口银行的次级类贷款总额为37.84亿元,占客户贷款和垫款总额的2.24%较上年上涨了0.67个百分点。

按逾期贷款分布来看,张家口银行2022年逾期贷款总额为213.51亿元,较上年翻了一倍,增长121.69亿元,增幅132.53%;其中增幅较大的还有逾期1月内贷款和逾期1-3月的贷款,逾期1个月贷款总额为85.05亿元,较上年增长70.23亿元,增幅474.05%;逾期1-3月贷款总额为81.36亿元,较上年增长40.21亿元,增幅97.71%,资产质量面临较大下行压力。

在拨备覆盖方面,由于不良贷款有所增长且当年贷款拨备计提规模有所减少,截至2022年末,张家口银行的拨备覆盖率较上年末下降13.87个百分点至128.97%,低于监管150%的要求。这已经是张家口银行拨备覆盖率第三年低于监管红线了。

资本充足率持续走低

在资本充足率方面,张家口银行主要通过利润留存、增资扩股、发行资本补充债券等多种形式补充资本。

虽然2023年上半年多次发行债券补充资本,但由于利润留存减少以及业务规模持续增长, 截至2023年6月末,张家口银行的资本充足率为11.88%,较年初上升1.00个百分点;一级资本充足率为10.00%,较年初下降0.23个百分点;核心一级资本充足率为8.35%,较年初下降0.13个百分点。

对比资产规模相近的浙江萧山农村商业银行日前披露的半年报数据,其中资本充足率为13.56%、一级资本充足率为11.44%、核心一级资本充足率为11.44%,可以看出,张家口银行的资本充足情况并不充盈,尤其在核心一级资本充足上压力较大。

评级报告谈及张家口银行的财务状况时指出,考虑张家口银行资产质量下行压力下盈利前景不容乐观,未来仍面临较大的资本补充压力。

内容来源:公司金融杂志

作者:李怡然

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