近半董事集体辞职、IPO暂停！三峡银行不良贷款规模4年大增188%

7月5日晚间，重庆三峡银行（下称“三峡银行”）发布公告称，该行董事翁振杰、刘勤勤、窦仁政、王晓岩、崔进才5人因工作变动全部辞职。

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凤凰网财经《银行财眼》发现，该行多位董事集体辞职与引入新股东有关。

IPO按下暂停键

截至2022年末，重庆信托系三峡银行第一大股东，持股比例近29%。本次辞职的5位董事中有3人为该行原第一大股东重庆国际信托股份有限公司（下称“重庆信托”）高管。其中，翁振杰为重庆信托董事长，窦仁政为总经理，刘勤勤为董事。

今年4月底，三峡银行引入战投获批，重庆城投集团受让重庆信托持有该行的20%股权成为第一大股东，重庆市地产集团受让重庆信托持有该行的9%股权成为第五大股东。同时，原第一大股东重庆信托不再持有该行股份。

在三峡银行大股东换人两个多月之后，12位董事中的5位集体辞职。

对于5位董事集体离职，凤凰网财经《银行财眼》致电三峡银行电话客服求证原因，其表示，“由于重大战略调整，我行引进了新股东。根据《公司法》要求，新股东行使权利，变更了董事会的人员名单。”

三峡银行目前正在冲刺IPO，其审核状态为“预先披露更新”，是11家拟上市银行中唯一未能平移至交易所受理的银行。本次5位董事集体辞职是否将对其上市产生不利影响？

根据去年修订的《首次公开发行股票并上市管理办法》，发行人需满足最近3年内董事、高管没有发生重大变化。

北京威诺律师事务所主任杨兆全表示，“根据《首次公开发行股票注册管理办法》十二条的规定，三峡银行近期有近半数董事离职，可能属于公司的董事发生了重大变化。如果这样，就很可能满足不了注册发行条件。”

三峡银行电话客服告诉凤凰网财经《银行财眼》，董事集体离职对该行上市有影响，目前，该行上市工作已经暂停。今年3月，证监会获悉该行有重大战略调整，对三峡银行进行评估，暂停该行的上市工作，待股权结构调整完成之后再启动上市工作。

去年营收增速垫底、净利润增速倒数第二

三峡银行上市遇阻之外，其业绩表现也不理想。

2022年，三峡银行营业收入同比下降12.21%，在11家拟上市银行中垫底，较拟上市银行均值5.06%低17.27个百分点；净利润同比下跌20.32%，在拟IPO银行位列倒数第二名，较拟上市银行均值1.05%低21.37个百分点。

具体来看，该行主营业务包括利息收入、手续费收入以及其他收入，此三项收入2022年全线下滑。其中，利息收入占总营收的比重高达93.6%，同比下滑2.04%；手续费收入与其他收入占该行营业收入的3%左右，二者同比下滑均超30%。

2023年6月，联合资信对三峡银行发布的一篇评级报告中指出，受净息差收窄、金融投资收益率下降等因素影响，三峡银行2022年营业收入增长乏力，收益指标有所下降，且核销力度不断加大，减值计提面临的压力也对利润实现形成负面影响，整体盈利水平承压。

2023年一季度，已经披露一季报的7家拟上市银行整体业绩有所好转——由去年近半数净利润下滑变为净利润全部上涨。其中，三峡银行一季度营收8.57%仅次于湖州银行，但净利润同比上涨2.69%的成绩，在7家银行中垫底。

值得注意的是，三峡银行净利润已连续三年下滑。Wind数据显示，2020年至2022年，该行净利润分别为15.04亿元、14.97亿元、11.93亿元，净利润增速分别为-6.34%、-0.41%、-20.32%。2022年，三峡银行净利润大幅下降20.32%，创2019年以来新低。

此外，该行还有两项盈利性指标未达标。财报显示，截至2022年末，三峡银行资产利润率为0.47%，不及0.6%的监管标准；2020-2022年，该行资本利润率为9.42%、8.75%、6.59%，已连续三年不达标。据《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行资本利润率不应低于11%。

不良贷款规模4年大增188%

业绩不理想的同时，三峡银行还面临资产质量下降的问题。

截至2022年末，三峡银行不良贷款余额为24.13亿元，同比上涨51.38%；不良贷款率为1.77%，较2021年末大幅上涨0.44个百分点，较商业银行不良率均值1.63%高出0.14个百分点，较拟上市银行不良率均值1.45%高出0.32个百分点；拨备覆盖率为150.59%，较2021年末大幅下降51.82个百分点，在11家拟上市银行中垫底。

值得注意的是，该行资产质量并非从2022年才出现下滑，而是已持续多年。

2018-2022年，三峡银行不良贷款余额分别为8.39亿元、11.18亿元、13.37亿元、15.94亿元、24.13亿元，四年时间增幅高达187.6%。与此同时，该行贷款总额从2018年的647.19亿元增至2022年的1363.78亿元，增幅为110.72%，远小于不良贷款余额增速。

2020-2022年，该行不良贷款率分别为1.3%、1.33%、1.77%，两年时间大增36.15%。

2023年6月，联合资信在评级报告中指出，三峡银行房地产业相关贷款规模较大，且2022年房地产行业关注类贷款增长较快，需对相关行业风险保持关注；同时受经济承压等因素影响，2022年三峡银行资产质量相关指标有所下行，需关注未来资产质量变化情况。

对于资产质量下行的问题，三峡银行在财报中曾提出解决办法表示，要建立重点管控项目风险化解名单，提升诉讼与执行质效，加速不良贷款出清。同时不断提升已核销贷款持续管理和清收处臵，通过积极清收创造价值。

未来，三峡银行能否在新股东的带领下，改善业绩、提升资产质量并重启上市进程，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。

内容来源：凤凰网财经《银行财眼》

文丨潇潇

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