“拍拍贷”亏损9年，依靠现金贷翻身，2022净利润20多亿！-头条焦点

3月15日，国内领先的金融科技集团信也科技（前P2P平台“拍拍贷”）发布其2022年第四季度及全年未经审计的财务报告，信也科技2022全年促成交易金额1754亿元，全年总营收111.3亿元；第四季度促成交易金额486亿元，第四季度营收30.5亿元。截至2022年末，信也科技已累计为75家持牌金融机构提供数字化服务。

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从信也发布的财报来看，目前已经对接了银行、消费金融公司、信托公司等60多家持牌金融机构，去年9月还在深交所发行了首期消费金融ABS。

信也科技2022年第四季度帮助金融机构为320万用户提供信贷服务，优质客群占比提升至77%。信也科技2022年第四季度国际业务收入3.9亿元人民币，同比增长121.9%。2022年国际业务对总收入的贡献超过10%，国际业务呈现新动能。

信也科技主要产品分为三类：第一个大家熟知的拍拍贷，主要面向个人借款用户，产品性质是分期贷款（目前的拍拍贷产品）。第二个产品是面向小微企业主的（小微企业贷），主要帮助他们经营周转。最后一款产品是信用支付（类似花呗的东西）。

信也目前的获客方式分为线上和线下：线上主要以投流为主（微信、头条、抖音等方式）、以及百度、搜狗等搜索引擎和应用商店，另外一块就是线下模式推广人员进行地推模式，类似以前的捷信人海战术。

资产质量方面关于资产质量的话，信也提到“客群上浮战略”，从财报可以看出比如Q4借款人数是354.7万，比Q3的389.2万是要少一些的，比如说360数科也讲过类似的话，它其实背后存在政策方面的因素推动，一个是以银保监为代表的金融监管，鼓励降低融资成本，另一个是以最高法为代表的司法监督，通过具体法律相关的规定以及判例向市场传递信号。

另外财报披露，公司董事会已批准章峰先生因个人原因辞去首席执行官职务，任命李铁铮先生担任新一任首席执行官。李铁铮是公司联合创始人，此次任命之后将继续担任公司副董事长、总裁。公司董事会同时任命王玉翔先生担任公司首席运营官。王玉翔2015年加入公司，全面负责产品运营、客户运营、技术研发等工作，此次任命之后将继续兼任公司首席技术官。信也科技CEO李铁铮表示：“感谢章峰先生就职期间在战略转型、机构合作、经营管理等领域作出的贡献，帮助企业提升了发展韧性。”

中国最早P2P，亏损9年，依靠现金贷翻身

拍拍贷成立于2007年，是中国最早的纯信用无担保的P2P网贷平台。虽然起步最早，但成立后的9年里，他们一直处于亏损状态，核心原因是当时他们采用了纯粹的线上运作模式，不通过线下获客放贷，不垫付本息、不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率通过平台撮合达成借款意向，借款利率由借款人自己设定。

简单的说，拍拍贷扮演了一个互联网贷款中介平台的角色，这种纯粹的线上P2P业务降低了平台的风险，但同时也限制了平台的发展。直到2015年，拍拍贷还在亏损，当年净亏损达到7214万元，在业内人士看来，这个成立最早的P2P公司，当时几乎已经要滑落到市场边缘。

这可谓是当年P2P界的一股清流，当然这种经营模式也导致在很多P2P老板被抓的时候，拍拍贷依然坚挺的原因之一。

随着移动互联网的高速发展，直到2016年四月，拍拍贷的现金贷产品“曹操贷”上线。此时，纯线上的小额短期贷款业务（现金贷）刚刚开始兴起，这一次，拍拍贷踩准了节拍，一举翻身。

当年，拍拍贷招股书显示，2016年，拍拍贷净营业收入为12.16亿元，相比2015年的1.96亿元，增长率达520%。在截至2017年6月30日的这6个月中，拍拍贷净营业收入达到17.35亿元，而2016年同期仅为3.52亿元。盈亏的变化则极为夸张，2016年拍拍贷扭亏为盈，实现净利润5.015亿元，2017年上半年的净利润为10.486亿元，较去年同期的4193万元增长了25倍。

业内人士将拍拍贷利润高速增长的原因归结于“现金贷”业务。

2022年净利润达20多亿，暴力催收投诉达3W多条

从信也科技公布的财务数据来看下，信也科技2022年第四季度营收30.50亿元同比增长24.6％，净利润5.563亿元同比下降14.4％；2022年全年营收111.342亿元，同比增长17.6％，净利润22.813亿元；全年总交易额达到1754亿元同比增长27.7％，从这些数据来看可谓相当暴利，比起传统企业可能只有几个点的利润来讲简直是天差之别。

据第三方投诉平台黑猫投诉显示，拍拍贷累计投诉量大3W多条，最近一个月就有720多条，主要包括电话曝通讯录、威胁、恐吓客户等情况，

结语

“资本欲使其灭亡，必让其疯狂“”，回望互金发展的这十来年，很多从业者抱怨利润大不如以前，监管越来越严，但是比起传统行业来讲，金融行业依旧是最赚钱的领域之一，金融监管改革的目的之一就是能够更好的保护金融消费者的利益。

面向未来，监管要让资本注入更多到实体经济，让利老百姓，而不是成为高利贷谋取暴力的工具。

内容来源：消金财经

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