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“临阵换帅”再冲上市,湖北银行能否“后来居上”?

时间:2023-03-15 09:53:47    来源:每日财报    

湖北银行迎来第三任掌门人 冲刺“湖北首家上市银行”。


(资料图)

文/每日财报 南黎

随着全面注册制的正式落地,主板在审企业平移至交易所受理工作陆续推进,多家中小银行现身其中。

Wind数据显示,截至目前,A股11家IPO排队银行中,除重庆三峡银行外,其余10家均已出现在沪深交易所主板在审企业名单中。与此同时,还有多家中小银行完成了上市辅导备案或透露上市计划。其中较为特殊的是,湖北银行恰逢其时的董事长上任,颇有“新意”。

去年11月,湖北银行A股IPO的申请材料已被证监会接收,这也意味着该行上市之路有了实质性进展。近日,该行在冲刺IPO的关键期换帅,将使此前担任湖北银行行长的赵军成为该行第三任董事长。

不过,目前湖北银行是否已经为IPO做足了准备还不得而知。在披露招股书后,湖北银行频频发生“意外事件”,IPO关键时期高管落马临阵换帅,近期还被曝出年报数据与招股书“打架”。蹊跷之余,难免为其IPO增添几分变数。

谋划上市已7年

湖北银行最早可追溯到1928年成立的湖北省银行,2010年,湖北决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上,采取新设合并的方式组建湖北银行。2011年,湖北银行正式成立,总部设在武汉。

目前,湖北银行总股本约76.1亿股,其中省属国企湖北宏泰集团、湖北交投集团分别持股19.99%、17.64%,分列前两大股东;长江产业投资集团持股8%,为第三大股东。

其中,宏泰集团系湖北省财政厅持有100%股权的国有独资企业,交投集团系湖北省国资委控股的国有全资企业,长投集团系湖北省国资委持有100%股权的国有独资企业。此外,湖北银行的股东还包括武钢集团、劲牌集团、宜昌国投、荆州城投、武汉汇森投资有限公司和深圳市东阳光实业发展有限公司等。

(图源:招股书)

可见,湖北银行的股权结构较为分散,也不存在控股股东。当然,在股权分散的企业中,控制权由几个大股东分享,可达到大股东相互监督的股权安排模式,公司决策更加民主。但是,决策权的分散,更会导致决策效率的下降,使公司无法对市场变化及时做出反应,错过发展时机。若其上市成功,这无疑也会影响到重要资本的态度。

实际上,湖北银行已谋划IPO多年,直至2021年才迈出实质性步伐。

《每日财报》注意到,作为湖北省唯一一家省级城商行,湖北银行早在2015年就启动了上市前期各项工作,开启了上市路径选择论证,并初步达成了“先启动H股IPO,待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”的共识。

不过此后三年,湖北银行并未透露上市的进一步进程。直到2018年,湖北银行五年战略规划纲要明确提出“五年上市”目标。

2022年10月14日,中信证券出具了湖北银行IPO第七期辅导工作进展情况报告。该报告称,经过前期的辅导工作,辅导对象已经在内部较好地建立并完善了公司治理及内部控制机制,能够做到规范、独立运行,A股上市的相关筹备工作也在稳步开展。

11月,湖北银行A股IPO的申请材料已被证监会接收。此次,湖北银行拟发行股票数量不超过25.37亿股,占发行后总股本的比例不超过25%。

中途比较有意思的是,在湖北银行招股书披露后,曾被媒体曝出过招股书和年报数据不一致的“乌龙”。

据招股书,2019年、2020年和2021年,湖北银行营业收入分别为81.19亿元、79.18亿元和76.73亿元。而湖北银行官网披露的年报数据显示,2019年、2020年和2021年该行营业收入为80亿元、78.21亿元和76.73亿元。

可以看出,招股书中2019年、2020年的数据分别比年报高1.19亿元和0.97亿元。此外,湖北银行的净利润、资产规模、资产利润率、资本利润率和成本收入比等数据均出现“打架”的情况。

对此,湖北银行对媒体回应称,之所以出现两份报告的数据差异,是因为执行了新金融工具准则,并且在去年上市申请时已向证监会详细说明。

经营性指标不理想

需要看到的是,现阶段湖北省内还没有一家上市的城商行,而从相关指标来看,湖北银行还真不一定能够率先坐上湖北城商行“一哥”。

据其2022年三季度信息披露报告披露,截至2022年9月末,该行资产总额为3942.69亿元,负债总额3651.87亿元,所有者权益290.83亿元;前三季度的净利润16.92亿元。

贷款质量方面,截至2022年9月末,湖北贷款总额为2108.98亿元,其中正常类贷款余额2009.66亿元,关注类贷款余额57.69亿元,不良贷款余额41.63亿元,不良贷款率1.97%,同比下降0.01%,实际保有贷款损失准备余额93.56亿元。

《每日财报》对照发现,湖北银行的不良贷款率仍高于行业平均水平。此前,银保监会披露的信息显示,截至2022年三季度末,商业银行不良贷款率1.66%,较2022年第二季度下降0.01个百分点,而二季度的数字则是1.67%。

资本和风险资产方面,截至2022年9月末,湖北银行资本充足率12.53%,一级资本充足率9.85%,核心一级资本充足率9.51%;资本净额372.58亿元,一级资本净额292.77亿元,核心一级资本净额282.77亿元,主要包括实收资本76.12亿元,资本公积106.16亿元,盈余公积14.77亿元,一般风险准备55.88亿元,未分配利润33.94亿元,核心一级资本监管扣除项4.1亿元。

客观而言,近年来得益于增资扩股以及二级资本债券的发行,湖北银行资本水平尚处于较充足水平,但考虑到该行业务的发展不慢,未来其资本或将面临一定的补充压力。

当然,数据只是分析的一方面,银行内部才是更为重要的存在。《每日财报》关注到,2022年12月15日,在A股上市申请材料被证监会接收后,湖北银行便发生重大人事调整,原董事长刘志高卸任,行长赵军接棒。近日,银保监会官网显示,湖北银保监局已经核准了赵军湖北银行董事长的任职资格。据悉,刘志高于2017年9月接棒湖北银行首任董事长陈大林。

第三任董事长赵军则长期在央行湖北系统工作,曾担任中国人民银行武汉分行党委委员、副行长,国家外汇管理局湖北省分局副局长等。2018年,赵军离开监管系统,加入湖北银行。随即于2019年1月起代为履行行长职责,当年6月,经湖北银保监局核准,正式担任行长。此外,还先后任该行党委副书记、副董事长、监事长等职。

由于新任行长人选尚未确定,湖北银行的管理层变动仍然吸引市场的目光。对于新任管理层来说,成功带领湖北银行上市是其重要要务,但能否率先IPO,还要看监管层的意见。

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