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【天天新要闻】保险10年|管理层动荡,业绩亦转亏,财信吉祥人寿新征程起步艰难

时间:2022-10-12 17:35:36    来源:每日财报    

站在新节点,财信吉祥人寿更需要“安稳”。

文/每日财报 程意

2022年是财信吉祥人寿保险股份有限公司(以下简称“财信吉祥人寿”)成立的第十个年头。十年,是一个节点,也是一个新的起点。


(资料图)

自去年进行“掌门人”变更之后,财信吉祥人寿的高管仍在频繁变动。前不久,公司总经理周江军因个人原因也辞去了公司职务。为保证公司日常经营管理,在选聘到合适总经理人选之前,授权孙安明代行总经理职权。

业绩方面,今年财信吉祥人寿也摔了个“跟头”,上半年公司由盈转亏,净亏损额达1.57亿元。而且,退保率已攀升至14.51%,在降低公司盈利的同时,也对公司现金流产生压力。

未来,随着新高管任职资格的获批,财信吉祥人寿能否出现新的发展曙光,值得拭目以待。

难以稳定的管理团队

在去年6月,从财信吉祥人寿董事长转任总经理的周江军,在任职一年多后,最终选择辞职。《每日财报》关注到,在此之前,公司的副总裁、助理总裁、首席风险官、合规负责人等岗位人员均有调整。

纵观近年表现,对于财信吉祥人寿而言,高管层变动似乎已司空见惯。仅“掌门人”这一职位,在五年间就变更四次。从公司首任董事长胡军算起,在2016年7月被调任至湖南省金融办后,由彼时公司原总裁周涛继任,这一任职也仅持续一年半的时间。

在2018年4月,时任湖南财信金融控股集团有限公司(以下简称“湖南财信金控”)副总经理的黄志刚开始兼任财信吉祥人寿董事长一职,但其不到两年的时间便辞职。正是那时,周江军“接棒”,成为财信吉祥人寿的第四任“掌门人”。

后在去年6月,财信吉祥人寿却发布公告称,周江军辞任董事长,转任财信吉祥人寿总经理,而董事长之位拟由彼时湖南财信金控副董事长、总经理程蓓(现任湖南财信金控董事长)接任。

但截至目前,程蓓出任财信吉祥人寿董事长的任职资格尚未获批,只是从去年2月开始兼任该公司的党委书记。现在周江军的离任,也让财险吉祥人寿的董事长和总经理这两大核心岗位“悬而待定”。

接下来,财信吉祥人寿的高管团队是否会再生变故,还不得而知。但站在成立十年这个节点上,财信吉祥人寿或许更需要稳定的管理团队。

再次回到亏损

回看过去,自2012年9月成立后,财信吉祥人寿连续亏损长达7年,累计亏损额达14.14亿元。直至2019年,公司才扭亏为盈,实现盈利0.23亿元。此后,财信吉祥人寿持续盈利,在2021年实现净利润2.46亿元。

原以为,熬过了最艰难的时刻公司的发展便能蒸蒸日上,但事与愿违。今年上半年,财信吉祥人寿“画风突变”,净亏损额达1.57亿元,较去年同期净利润1.81亿元下降186.9%。好在,公司的保险业务收入同比增长13.45%,达到41.62亿元。

《每日财报》发现,公司“增收不增利”的情况从去年就已初现端倪。当时,财信吉祥人寿依靠分红险,将保险业务收入从2020年的 18.62亿元暴增至62.51亿元,但其净利润却下降3.66%。

而对于再度陷入亏损的原因,主要也是受资本市场低迷影响,盈利承压。且近年来,保险市场业务及利润向头部集中趋势十分显著,这也使得中小险企的生存与发展空间被进一步挤压。

此外,退保率的大幅攀升或许也是拖累业绩增长的原因之一。在2022年上半年,财信吉祥人寿的综合退保率已攀升至14.51%。其中,吉祥人寿祥和五号年金保险的年度累计退保率已高达72.71%。

值得注意的是,上半年财信吉祥人寿退保金额最高的三款产品累计退保金额超29亿元。如此之高的退保率和退保金,也使得财信吉祥人寿现金流告急。截至2022年6月末,公司的净现金流为-2.38亿元,较一季度减少7.76亿元。

恐怕增资不会顺利

再来看看今年险企最为关注的偿付能力问题,截至2022年6月末,财信吉祥人寿的核心偿付充足率104.92%,较一季度末增长8.53个百分点;综合偿付能力充足率达176.52%,较一季度末增长10.42个百分点。

虽然财信吉祥人寿偿付能力各项指标达标,但其风险综合评级在2022年一季度却降为B类。从过往的指标数据来看,公司的偿付能力并不稳定,所以也应未雨绸缪,尽快补充资本金。

财信吉祥人寿也透露,今年预计将进行一轮增资扩股,提高公司净资产及实际资本水。但截至目前,该公司还并未就新一轮的增资扩股发布公告。

可据《每日财报》了解,今年以来,在偿二代二期工程的实施下,险企偿付能力普遍告急,各家险企对资金的需求都比较强。从实际情况来看,险企增资难度较以往有明显提升,大部分险企的增资计划注定最终会落空。

也应看到,增资扩股会导致公司股权结构变化,进而影响公司董事会和高管层等治理结构的调整。相关人士也表示,有些股东自身经营情况的恶化,使其难以在资金上支持险企发展,同时也有部分股东会对险企未来的经营预期偏谨慎。

事实上,在2018年2月和4月,财信吉祥人寿都曾发起增资扩股计划,但均未获批。随后,其将增资额下调至11.63亿元,才于2018年9月获批。综合来看,财信吉祥人寿今年打算增资扩股,难度非同小可。

站在新十年发展征程的起点,财信吉祥人寿明确提出,将聚焦“专而优”寿险公司的战略定位,全方位服务地方经济发展。相比之下,目标背后的经营压力恐怕更要重视。接下来,随着程蓓的财信吉祥人寿董事长资格获批,会如何带领财信吉祥人寿走出当下困境,也是一大看点。

标签: 偿付能力 增资扩股

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