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人身保险销售行为规则呼之欲出 泰康养老地产盈利模式遭考验

时间:2022-04-23 18:52:21    来源:大雪财经    

泰康保险创始人陈东升曾表示:一个成熟的养老社区做到收支平衡需要6-8年,真正实现盈利要8-10年的时间。

从2012年泰康之家旗舰社区北京燕园正式破土动工算起,到如今已有整整十个年头,但是泰康养老地产仍处于亏损状态。另外,随着监管收紧,泰康之家的曾经赖以生存的盈利模式或将无法延续。

盈利模式或难以为继

2022年4月15日,银保监会出台《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》,其中明确提出,不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售。

意味着此前养老服务强制捆绑销售保险的做法行不通了,这对泰康保险无疑是个重大“利空”。

泰康保险是我国较早涉足养老地产的险企之一,2009年11月获批成为保险业第一个养老社区投资试点。2010年3月泰康之家正式成立。

泰康之家全国养老社区采用客户会员制度,客户定位于“高知、高管、高干”的高净值人群,保费不低于200万元,盈利模式采用“保单捆绑+押金”模式。

2012年,泰康之家推出的“幸福有约”保险计划,将虚拟保险产品与医养实体相结合,由泰康人寿指定保险产品和泰康之家的《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》共同组成。

意味着,当消费者购买养老服务时就被销售了捆绑的保险产品,这是银保监会《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》重点打击的行为之一。

银保监会此次出台《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》或旨在打击我国日益泛滥的养老社区骗局。据新浪财经报道,从2018年到2020年,我国养老产业相关非法集资案件多达6614起。

央视曾曝光过一起典型的“高端养老社区骗局”,2015年一家名为“天地自然健康养老公司”的企业打着“高端养老”的旗号招募了上千老年会员。

据悉,这家养老企业当时向老年客户承诺,会员交费后不仅可在养老庄园吃饭、购物、就医、参加旅行团,每年还可以拿到6%至14%的返利等等。第一年,老人们如约拿到了该公司承诺的收益,不少人因此加大了投入。然而,2018年该公司负责人就携款潜逃之国外,涉案金额超过3亿元。

在黑猫投诉平台上,有关泰康保险的投诉量高达上万条,其中一名网友投诉称,泰康业务员以养老社区向客户推销保险产品,承诺用户投保总保费达到一定金额即可入住泰康之家北京燕园,但实际情况并非如此。

据21世纪经济报道,入住泰康医养社区,需要缴纳入门费、乐泰财富卡和月费。最基础的一居室入门费20万元,乐泰财富卡标准价格100万元/户,1人对应月费中的房屋使用费及居家费用是6000元,预估餐费1800元;2人对应月费中的房屋使用费及居家费用是8600元,预估餐费3600元。此外,其他收费服务另算。随着户型的变化,相应费用随之增加。

养老地产增收不增利

自2012年泰康之家首家养老社区北京燕园破土动工以来,泰康已经在全国24城布局了27家养老社区,其中12家已经投入运营。

但是,泰康的养老板块仍处于亏损边缘。2017年-2020年,泰康医疗及养老社区运营收入为2.69亿元、19.87亿元、34.84亿元、33.39亿元;相对应的运营成本则依次为4.34亿元、19.58亿元、32.35亿元、33.97亿元。

泰康养老地产在经营模式上选择了重资产自建的方式,重资产运营投入成本高,投资回收期更长,风险也更高。

而泰康在养老地产板块的布局也曾出现过败笔。2020年9月,泰康人寿与泰康养老掏出33.78亿战投阳光城,获得13.53%的股份,成为阳光城第二大股东。

彼时,双方约定将在存量不动产合作,如华南项目代建、华中项目合作开发;发挥在医养服务、产业资源等方面的优势,推进增量项目拓展等。

然而仅仅过一年,2021年10月28日,当阳光城甩出一份净利润暴跌96.89%的三季报后,泰康便火速撤离。

2021年12月27日,泰康转让了7.41%的阳光城股份,通过大宗交易减持阳光城2%的股份,剩余股份3.99%。2022年2月9日,泰康继续抛售剩余股份,拟清仓所持有阳光城剩余股份。

2022年1月19日,泰康养老保险曾在一份公告中表示,光是2021年12月27日两项交易造车损失金额已超过本公司上季度末净资产总额5%,达到10.64%。有统计,泰康对阳光城的这一笔投资损失金额高达17亿元。(来源|大华观察)

标签: 人身保险 销售行为 征求意见稿

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