近日,官方消息披露,晋商银行(02558.HK)原董事长因涉嫌受贿罪被捕,此前,晋商银行曾有多名高管被查。除此之外,自2020年开始,晋商银行高层变动频繁,且目前该行行长一职为空缺状态。有银行分析人士指出,银行频繁更换高管,一般给投资者造成银行内部管理不稳定的印象,易引发市场猜测。自晋商银行港股上市以来,该行股价一路下跌。
与此同时,晋商银行房地产业公司贷款规模持续压降,但不良贷款率却不断攀升。2021年,晋商银行房地产业公司贷款不良贷款率为10.29%,较2020年的0.28%上涨35.75倍。分析人士认为,银行应对存在较大风险的企业,及时处理和防控债务,避免造成坏账。
高管频繁变动
近日,“山西检察”官方微信披露消息,山西省长治市原市委副书记、市长王俊飚日前因涉嫌受贿罪被捕。信息显示,王俊彪曾任晋商银行董事长等职务。
此前,晋商银行已有多名高管被查。2018年8月,晋商银行临汾分行原党委委员、副行长李晓军被“双开”。2018年9月,晋商银行原党委委员、副行长栗建强因涉嫌严重违纪违法被查。
值得注意的是,自2020年以来,晋商银行高管频繁变动。晋商银行年报显示,2020年1月8日,时任晋商银行执行董事、董事长等职位的阎俊生请辞;2021年4月,晋商银行党委书记、董事长王俊飚请辞。2021年底,晋商银行行长唐一平、副行长容常青先后辞职。2022年4月,另一副行长高计亮辞职出任新重组的山西银行董事长。截至目前,晋商银行行长一职为空缺状态。
中央财经大学商学院金融财务系教授、银行研究中心研究员杨长汉向《中国科技投资》记者表示,商业银行行长为银行高级管理层中的关键岗位,银行行长职位长期空缺,不利于银行正常业务经营和管理职能的实现,不利于健全商业银行公司治理组织架构,亦不利于商业银行长期发展。
某银行金融市场部分析师告诉《中国科技投资》记者,银行频繁更换高管,一般给投资者以银行内部管理不稳定印象,易引发市场猜测。“从中长期发展看,管理层频繁变动,难以形成有战斗力的核心团队,企业管理和重要决策等方面都将存在问题,至少投资者对这样的公司将疑虑重重”,上述分析师补充道。
2019年7月,晋商银行在港交所上市,为山西省首家上市银行。截至4月20日收盘,晋商银行收报于1.41港元/股,距离股票最高发售价3.98港元/股已跌了64.57%。
房地产业不良贷款率攀升
记者梳理年报数据得知,自上市以来,晋商银行资产总额不断提升。2018-2021年,晋商银行资产总额分别为2272.5亿元、2475.7亿元、2710.38亿元、3032.92亿元;2019-2021年资产增长率分别为8.9%、9.48%、11.9%。
2018-2021年,晋商银行发放贷款及垫款总额分别为981.17亿元、1117.12亿元、1318.37亿元、1510.07亿元,呈稳步上升趋势。不过,在公司贷款中,该行房地产业贷款总额出现下降情况。2018-2021年,晋商银行房地产业公司贷款总额分别为135.29亿元、113.87亿元、104.16亿元、89.36亿元,2019年-2021年分别同比下降15.8%、8.53%、14.21%。
房地产业公司贷款规模在压降,但晋商银行不良贷款率却发生上涨。晋商银行2021年年报显示,房地产业公司贷款不良贷款率为10.29%,较2020年的0.28%上涨了35.75倍,2018、2019年,该数据分别为0.45%、0.14%,不足1%。而2018-2021年,晋商银行房地产业贷款不良贷款金额分别为0.61亿元、0.16亿元、0.29亿元、9.19亿元。
相较于港股其他上市银行,晋商银行房地产业公司贷款不良贷款率亦处于较高水平。各银行年报数据显示,2021年,徽商银行(03698.HK)、中原银行(01216.HK)、天津银行(01578.HK)、郑州银行(06196.HK)、江西银行(01916.HK)、甘肃银行(02139.HK)房地产业公司贷款不良贷款率分别为3.19%、3.22%、5.19%、3.47%、4.5%、0.39%。
晋商银行在其年报中表示,截至2021年12月31日,该行不良公司贷款主要来自于房地产业、制造业、建筑业,房地产业公司贷款的不良贷款则主要受房地产行业政策调控的影响,部分企业的生产经营情况及信用水平承压,违约风险增加。
卞永祖进一步指出,“银行在服务本地中小企业及民营企业的同时,应对自身金融业务进行进一步梳理,针对存在较大风险的企业,银行应及时处理和防控债务,避免造成坏账。”
针对晋商银行高管频繁变动及房地产业公司贷款相关问题,记者致函该行,截至发稿,未获回复。
内容来源:中科财经
作者:张婷 杨永洁
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