从古稀老人起诉 浅析华夏银行之困

近日，一则关于古稀老人遭遇理财“飞单”的消息将始作俑者华夏银行推上舆论的风口浪尖。据中国裁判文书网披露，此次事件起源于华夏银行长安支行客户经理赵某向客户私自售卖非该行理财产品，导致客户程女士损失200余万元，故程女士将华夏银行告上法庭索赔。

而此次“飞单事件”只是揭露了华夏银行困局的冰山一角，华夏银行还面临着多条高额罚单、营收增速放缓业绩承压、高管相继辞职等系列困局。

从“飞单”事件看华夏银行之困

此次事件的主人公程女士，是华夏银行的VIP客户，在该行存有巨额存款。2011年至2014年间，程女士在华夏银行长安支行多次购买其工作人员销售和推荐的理财产品。而此次“飞单”事件（“飞单”即银行违规代销理财产品）源起于2014年，程女士在客户经理赵某的推荐下，签订了《北京元享同盈投资中心（有限合伙）有限合伙协议》，约定入伙北京元享同盈投资中心（有限合伙），并由其为合伙人创造投资收益。然而，这所谓的投资中心从未在中基协做过私募基金管理人登记或产品备案。2015年5月，合伙协议约定的返还合伙资金本金及收益的日期到期后，程女士并未收到合伙资金本金及约定收益。

经法院审理查明，涉案的这家私募公司背后并不简单。嵇某（投资中心法定代表人）先后成立多家投资公司，伙同他人以吸收有限合伙人投资为名，以承诺高额回报为手段，通过打电话、发邮件以及当面介绍等方式，向社会公众非法吸收资金。经审计，共计向181名投资人非法吸收资金4.8亿余元，造成投资人损失1.9亿余元。

理财经理赵某则供述称，她在华夏银行长安支行任客户经理期间，华夏银行亮马桥支行的客户经理张某和兴业银行积水潭支行的客户经理胡某先后找她帮助销售涉案产品。在产品回款出现问题无法兑付后，赵某去找嵇某，结果发现多名华夏银行职员都在帮嵇某卖产品，且都无法兑付。

从此次事件来看，该事件共涉及华夏银行多名员工，并且这并不是华夏银行首次被罚，近年来已有多起“飞单”事件，华夏银行的内控漏洞早已显现。文书显示，华夏银行北京分行在2013年至2015年期间，发生多名员工违规向客户推介、销售非本行代销的私募基金及其他第三方理财投资产品，涉及金额较大、支行（经营单位）较多，社会影响恶劣。

从处罚监管看华夏银行之困

据不完全统计，2021年全年，华夏银行共领41张罚单，被罚1.15亿元。曾收到银保监会的巨额罚款9830万元，并在去年年末因七项违规问题被中国银保监会消费者权益保护局点名。

2021年5月21日，中国银保监会发布公告，对华夏银行作出罚款9830万元的行政处罚决定。至此，华夏银行因27项违法违规行为成为5家银行中单张罚单罚没金额最大的银行，同时也刷新了2021上半年度银行业被罚金额最高记录。

2021年12月16日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报》（下称《通报》），《通报》显示，监管局在华夏银行消保现场检查发现侵害消费者权益的7类违法违规问题，分别为：互联网贷款利率宣传不规范；适当性管理不规范，向个人客户销售高于其风险承受能力的产品；向个人贷款客户搭售人身意外险；格式合同强制客户接受交叉销售；违规查询、存储、传输和使用个人客户信息；违规向个人客户收取费用；违规向贷款客户转嫁成本。

从高管人事变动看华夏银行之困

在过去短短一年，华夏银行的高层变动十分频繁，数十位高层人员接连离职。离职人员覆盖副董事长、行长、董事、副行长、外部监事、职工监事、监事等核心职务人员。2月7日，华夏银行公告称，华夏银行副董事长罗乾宜因工作原因，辞去本公司副董事长、董事以及董事会相关委员会委员的职务。2月17日，华夏银行发布公告称，该行董事会于近日收到张健华提交的书面辞职报告。

面对管理层出现如此频繁的变动，华夏银行内部到底经历了什么？

2月23日，华夏银行发布2021年度业绩快报，报告期内，集团实现未经审计营业收入958.70亿元，较上年增长0.59%；利润总额314.93亿元，较上年增长15.98%；归母净利润235.35亿元，较上年增长10.62%。

虽然整体来说处于盈利状态，但不难发现，业绩增速下滑趋势已经十分明显。2017至2020年，华夏银行实现营业收入分别为663.84亿元、722.27亿元、847.34亿元、953.09亿元，同比增长分别为3.70%、8.80%、17.32%、12.48%。而2021年度营业收入的增长率仅为0.59%。与此同时，内控不严往往导致不良贷款率高，2021年度，华夏银行的不良贷款率为1.77%，远高于行业平均水平。

目前来看，华夏银行面临着业绩增长乏力、内控漏洞多、以及高管频繁变动的动荡期，已然身陷困局。如何脱困前行，值得进一步关注。（来源|大华观察）

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