万亿恒丰银行多次因反洗钱被罚！两任董事长落马，元气大伤，它离上市还有多远？

央广网北京4月13日消息 据央行昆明中心支行网站消息，近日，因违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关规定等违法行为，恒丰银行股份有限公司昆明分行被罚48.5万元，有关责任人蒋贤志被罚3.3万元。

恒丰银行昆明分行的违法行为类型包括：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额可疑报告或者可疑交易报告；违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关规定，央行昆明中支对该行进行警告，并处罚款48.5万元。

此外，时任恒丰银行昆明分行法律合规部副总经理蒋贤志，对未按规定履行客户身份识别义务和未按规定报送大额可疑报告或者可疑交易报告两项行为负直接责任，被罚款3.3万元。

官网信息显示，恒丰银行总部设在山东济南，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年改制为恒丰银行股份有限公司，2019年完成市场化改革股改建账，第一大股东为中央汇金公司。恒丰银行在全国设有310家分支机构，在北京、上海、济南、昆明等地设有18家一级分行，在苏州设有1家总行直属分行。

反洗钱一直是监管关注的重点。

企业预警通数据显示，2021年全年，银保监全系统针对银行业共开出罚单4027张，其中，15张处罚金额超过千万级，共合计罚没金额达18.69亿元，处罚力度远超2020年。

除此之外，恒丰银行2017年至今已吃下多张罚单。

多方面风险得到有效管控

自2020年7月16日，渤海银行上市后，恒丰银行和广发银行成为12家中唯二没有上市的银行。

4月16日，在2022清华五道口全球金融论坛上，国家外汇管理局副局长陆磊发布《2022中国金融政策报告》，并介绍了相关情况。

陆磊指出，从重点领域来看，多方面风险得到有效管控，金融体系防范外部风险冲击的韧性进一步提高。银行方面，高风险中小金融机构处置取得阶段性成果。除依法接管包商银行外，还会同有关地方政府和部门有效化解了锦州银行、恒丰银行等中小银行风险；根据央行公布的2021年四季度金融机构评级结果，高风险银行业金融机构数量从2019年三季度的649家峰值水平连续6个季度下降至316家。

据陆磊介绍，影子银行方面，我国高风险影子银行与国外不同，具有典型的“体系内”和“类信贷”特征，从2017至2021年共拆解高风险影子银行25万亿元，过去两年压减11.5万亿元。资管行业方面，绝大部分银行如期完成理财存量整改计划，银行理财步入全面净值化新阶段，业务模式逐步回归资管本源；2021年底净值型理财产品余额26.96万亿元，占比92.97%，较资管新规发布前增加23.89万亿元。地方政府债务方面，地方政府隐性债务增长势头得到初步遏制。2022年1月20日，广东省宣布如期实现存量隐性债务“清零”目标，成为全国首个基本完成地方政府隐性债务清零的省份。

不良贷款率高于商业银行警戒线

据恒丰银行发布的2021年度业绩报告显示，2021年资产规模突破1.2万亿元，实现营业收238.79亿元，净利润63.81亿元，同比增长20.17%。

业绩增长喜人，但对比同时期建立的招商银行、平安银行有较大差距。2021年招商银行净利润1199.22亿元，同比增长23.2%；平安银行净利润363.36亿元，同比增长25.61%。而两家银行业务规模已向国有大行看齐，早已不可同日而语。

刚上市不久的渤海银行，也是最年轻的股份行，2021年末该行总资产1.58万亿，净利润76.80亿，同比增长2.47%。同样未上市的股份行广发银行截至目前尚未发布2021年度报告，从2020年度报告来看，广发银行2020年总资产3.03万亿，实现净利润138.12亿元。

吸收存款是恒丰银行的主要资金来源。财报显示，2021年恒丰银行吸收存款总额6,698.62亿元，占本集团负债总额的60.92%，较上年末增长0.99个百分点。

不良贷款率被视为银行信贷风险高低的核心指标。自2019年，恒丰银行不良贷款率连续三年下降，分别为3.38%，2.67%，2.12%，但仍高于商业银行不良贷款率2%的警戒线。

银行不良贷款过高，意味着面临较大信用风险，经营缺乏稳定性，也一定程度反映其经营能力不足。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为，如果部分银行长期面临不良贷款过高，势必影响到银行的流动性管理、内部人才管理，业务开展等方面。不良贷款处置需要消耗资本金和利润，则直接影响资产端业务扩张。

内容来源：农金研究

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