大连银行前十股东六家股份质押，连续五年半净利下降，不良率高达2.47%

即便被大型AMC收入麾下多年，大连银行股份有限公司（以下简称“大连银行”）的现状难言乐观。

日前，大连银行披露半年度信息，2023年上半年，大连银行实现营业收入21.42亿元、净利润3.37亿元，同比分别减少30.34%、19.8%。其中利息净收入、手续费及佣金净收入分别为12.8亿元、3.31亿元，同比减少35.4%、20.7%。

这已经是大连银行自2018年以来连续五年半净利润下滑。截至今年6月末，大连银行资产总额4970.62亿元，发放贷款和垫款2628.17亿元，近几年已恢复扩表趋势。

(资料图)

但同时，截至2023年6月末，大连银行五级分类不良贷款合计为66.89亿元，较上年末增加3.98亿元；不良贷款率为2.47%，较上年末微降0.03个百分点，依旧处于较高水平，资产质量下行压力仍然不容小觑。

值得关注的是，经营业绩不佳的同时，大连银行多名重要股东已将所持股份质押。截至2023年6月末，中国东方资管直接持有大连银行50.29%股份，为该行控股股东。大连银行的前十大股东中，已有六大股东存在股份质押情况。

上半年营收净利双降

大连银行的前身是成立于1998年的大连市城市商业银行，2007年更名为大连银行。2014年，受地方经济下行、经营不善、股东关联交易风险暴露等诸多因素影响，大连银行风险爆发，成为了一家问题银行，2014年底不良率高达5.59%，超出5%的监管“红线”。

2015年，作为四大AMC公司之一的中国东方资产通过“增资入股+承接近百亿高风险资产”的方式重组了大连银行。2016年东方资产又受让了部分原股东的股份，持股比例达到50.29%并延续至今。期间东方资产参与和主导了大连银行不良资产剥离工作，并在公司治理、战略制定、管理提升、人才引进等方面为该行提供了大量支持。

东方资产之外，大连银行第二、三大股东来头都不小。第二大股东大连融达投资有限责任公司为大连财政局全资持有，是地方政府投资平台公司。第三大股东绵阳科技城产业投资基金（有限合伙），执行事务合伙人为中信产业投资基金管理有限公司。

2016年，大连银行被中国东方资管控股，成为AMC系银行。次年，大连银行的经营业绩达到最高峰。2017年，大连银行实现营业收入72.69亿元，净利润18.15亿元，同比增长23.3%、75.34%。

但2018年开始，大连银行经营业绩一直处于下行趋势。2018年至2020年，大连银行分别实现营业收入为78.04亿元、80亿元、76.15亿元，净利润16.31亿元、12.5亿元、10.04亿元，同比分别减少10.14%、23.33%、19.73%。

即便是在疫情过后商业银行业绩普遍回暖的情况下，近两年大连银行业绩依旧未能止跌回升。2021年和2022年，大连银行的营业收入分别为79.4亿元、57.75亿元，同比增长4.27%、-27.27%；净利润8.03亿元、6.51亿元，同比减少20.1%、18.79%。

日前，大连银行披露的半年度信息显示，2023年上半年，大连银行实现营业收入21.42亿元，同比减少30.34%；净利润3.37亿元，同比减少19.8%。至此，大连银行已连续五年半净利润下降。

值得关注的是，经营业绩不佳的同时，大连银行多名重要股东已将所持股份质押。截至2022年末，大连银行前十大股东中，就有6位出现质押该行股权的情况，该6家股东所持股权比例合计为23.63%。其中，第六、第七、第十大股东持有的该行股权还遭冻结。

股东以及业绩长期疲软问题，大连银行上市的目标就变得“可望而不可及”。2007年，大连银行启动A股IPO工作，但2013年该行的名字却出现在“终止审查”名单上，时至今日，大连银行的上市步伐依旧毫无音讯。

恢复扩表不良贷款半年增加3.98亿

与前几年资产规模几乎原地踏步的现象不同，近两年大连银行已经恢复了扩表趋势。

2018年至2020年，大连银行曾连续三年资产总额在4100亿元徘徊，2021年和2022年末才逐步增长至4557亿元、4720.53亿元。

截至2023年6月末，大连银行资产总额4970.62亿元，发放贷款和垫款2628.17亿元；负债总额4606.01亿元，吸收存款3274.09亿元。

但在实施减费让利政策、市场利率下行等因素影响下，大连银行并未能实现量价齐升。2023年上半年，该行实现利息净收入、手续费及佣金净收入分别为12.8亿元、3.31亿元，同比减少35.4%、20.7%。

此前的2021年和2022年，大连银行的利息净收入分别为59.8亿元、38.73亿元，同比减少1.4%、35.23%。

而投资端中，2023年上半年，大连银行的投资收益3.8亿元，同比减少2.83亿元；公允价值变动收益1.12亿元，同比增加1.57亿元。

值得关注的是，2023年上半年，大连银行降低了减值损失计提力度，这在一定程度上放宽了利润空间。报告期内，该行信用减值损失7.55亿元，同比减少55%。

但不可忽视的是，大连银行信贷资产质量压力犹存。截至2023年6月末，大连银行不良贷款率为2.47%，较上年末微降0.03个百分点；拨备覆盖率158.81%，较上年末减少4.43个百分点。此前的2018年至2022年末，大连银行的不良率分别为2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%，一直处于2%以上的高位。

中期报告显示，截至2023年6月末，大连银行五级分类不良贷款合计为66.89亿元，较上年末增加3.98亿元。其中，次级、可疑、损失贷款分别为43.51亿元、12.43亿元、10.95亿元，较上年末分别增加1.23亿元、1.25亿元、1.5亿元。

自身盈利能力欠佳，大连银行也借助外部资本工具进行资本金补充。今年年初，大连银行通过银行间债券市场公开发行2023年无固定期限资本债券，发行总额50亿元。

截至今年6月末，大连银行资本充足率、一级资本充足率分别由上年末的10.65%、9.47%提升至13.08%、11.91%，但核心一级资本充足率由上年末的9.47%下降至9.23%。大连银行仍旧需要通过改善经营业绩，增强资本内生能力。

内容来源：城市金融网

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