陆金所贷款利率远高于银行 却宣称自己推动实体经济高质量发展 全球短讯

近日，据港交所信息显示，陆金所控股（NYSE：LU）正式向港交所递交上市申请，实现美股、港股双重主要上市。招股书显示，本次以介绍方式上市，联席保荐人为摩根大通、摩根士丹利和瑞银集团。对此，金融行业专业人士盘和林指出，介绍方式上市不涉及融资，IPO门槛比较低，属于先上市，后融资。

据了解，陆金所成立至今，已有超过11年的历史，并经历了从P2P头部企业向金融科技公司的转变。陆金所回港二次上市的举动也再次引发市场关注。

去年第四季度直销团队裁减优化1.17万人

(资料图片仅供参考)

据财报显示，2022年前三季度，陆金所控股总收入458亿元，净利润96亿元，同比下降30%。《金融虎网》还关注到，去年第四季度，陆金所控股的直销团队裁减优化的全职员工达1.17万人。陆金所控股在近期的业务发展中披露，我们加强了客户选择并优化了我们的直销团队，以便在客户定位和选择方面更加灵活、高效及有效。我们将直销网络规模由截至2022年9月30日的58,038名全职雇员减至截至2022年12月31日的46,331名全职雇员。

陆金所贷款利率远高于银行还厚脸皮宣传自己推动实体经济高质量发展

除了面临业绩压力，在资产质量方面，陆金所各类型贷款的逾期率均有所上升。据《雷达财经》梳理，2020年至2022年前9个月，陆金所控股一般无抵押贷款的30天以上逾期率分别为2.3%、2.6%和4.2%，有抵押贷款的30天以上逾期率分别为0.7%、0.8%和1.6%；同期一般无抵押贷款的90天以上逾期率分别为1.3%、1.5%和2.4%，有抵押贷款的90天以上逾期率分别为0.4%、0.4%和0.9%。总体来看，报告期内陆金所30天以上的逾期率分别为2.0%、2.2%及3.6%，90天以上的逾期率分别为1.2%、1.2%及2.1%。

此外，《雷达财经》还发现陆金所贷款的成本其实并不低，贷款利率远高于银行。但是丝毫不影响“脸皮厚”的陆金所对外宣传自己“聚焦服务小微，推动实体经济高质量发展”。

据《雷达财经》梳理，在2022年前九个月，陆金所控股的新增贷款中一般无抵押贷款的平均年化利率为21.1%，有抵押贷款为15.7%，消费金融贷款为20.7%，接近于金融机构的借款利率司法保护上限24%。这里的年化利率，是指每月全部借款成本占贷款余额的百分比，按系数12予以年化。其中全部借款成本包括利息、保险费或担保费、零售信贷赋能服务费。目前，担保费和利息收入在陆金所的总收入中占比接近一半。据招股书，公司的担保收入贡献由2020年的1.2%增至2021年的7.1%，进一步增至2022年前九个月的12.5%；净利息收入的贡献由2020年的14.9%增至2021年的22.9%，并进一步增至2022年前九个月的31.9%。雷达财经注意到，小微企业如果从国有大行贷款，现阶段货币信贷宽松的环境下，贷款利率低至个位数，融资成本远低于陆金所。

陆金所一代销产品投资到期后却迟迟没了消息，投资者被迫联系媒体维权

时间回到五个月前，据速豹新闻网报道，苏州市民印女士反映称，自己两年前购买的陆金所远琅普升私募股权投资基金100万元，6月3日投资到期后一个多月未接到清算通知，在其多次催促下才被告知资金安全，并向其继续介绍新产品，期间更换了三次客户经理。印女士告诉记者，“两年前，因手上正好有余钱就投资了这一私募基金，当时想着陆金所大平台，而且投资期也就两年，应该没什么问题。”但投资到期后，陆金所却迟迟没了消息，这让印女士担忧了起来。

“自从到期后陆金所就没有主动联系过我，我催了好几次，换了三个客户经理。第三位客户经理多次告知我具体的确认退回资金时间，但到期之后却没有音信，一拖再拖。”印女士说。在此期间，陆金所客户经理继续向印女士推销新的投资产品，这一点也让印女士有些反感，“我投资的钱还没回来，还叫我投入新的资金并推销给我新的金融产品，有点接受不了。

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