世界新动态：4800亿九江银行忙“补血”！净利下滑5.8%，年内已吃百万罚单；资本充足率三大指标下滑，董事长空悬10月尚无人接班

“资本充足率三大指标下滑，九江银行急‘补血’。”

临近年关，不少银行都开始集中“补血”。据《今日城商行》不完全统计，截至目前，共有15家银行增资扩股方案获批。

12月12日，九江银行发布公告，拟发行不超3.65亿股内资股及不超7500万股H股。

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根据九江银行披露的2022年中期报告，该行资本充足率三大指标较上年末进一步下滑。截至6月末，该行核心一级资本充足率为8%，较上年末下降0.28个百分点；一级资本充足率为10.69%，较上年末下降0.39个百分点；资本充足率为12.73%，较上年末下降0.48个百分点。

资本充足率三大指标下滑急“补血”

12月12日，九江银行发布公告称，为有效补充该行核心一级资本，切实增强抵御风险能力，优化股权结构，董事会已通过议案建议发行不超过3.65亿股(含本数)内资股及不超过7500万股(含本数)H股予合资格认购方。本次发行募集的资金在扣除相关发行费用后的净额将全部用于补充该行核心一级资本。

据了解，九江银行资本充足率呈连年下降趋势。2021年该行核心一级资本充足率为8.28%，同比下降0.74%，为2018年至2021年最低值。2022上半年，三项资本充足指标继续走低。

根据九江银行披露的2022年中期报告，截至2022年6月末，该行核心一级资本充足率为8%，较上年末下降0.28个百分点；一级资本充足率为10.69%，较上年末下降0.39个百分点；资本充足率为12.73%，较上年末下降0.48个百分点。

而同期，我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的平均水平分别为10.52%、12.08%、14.87%。显然，九江银行三项资本充足率指标远低于行业平均值，有着较强“补血”的需求。

事实上，除上述九江银行，近期已有多家中小银行选择增资扩股的方式进行补血。

12月20日，山西银行增资扩股方案获山西银保监局同意，该行将募集不超过58亿股股份。另外，12月9日，新疆银保监局表示同意关于新疆银行增资扩股方案，该行拟募集20.80亿股左右，不超过25亿股股份。两家银行公开募集的资金同九江银行一样，将全部用于核心资本，提高资本充足率。

资产质量进一步承压净利润同比下滑5.83%

钱紧是这些银行“补血”的共同点，但九江银行的烦恼却不止如此。

今年上半年，九江银行实现营业收入52.12亿元，同比增长5.8%。但该行上半年盈利能力有所下降，实现归母净利润10.24亿元，同比下降5.83%，再次陷入增收不增利的怪圈。

据了解，九江银行的收入主要分为利息收入、手续费及佣金收入、其他收入、收益或损失及金融投资所得收益。其中利息收入今年上半年实现净收入43.47亿元，同比增长8.62%；手续费及佣金净收入实现3.38亿元，同比增长9.4%；其他收入、收益或损失1.31亿元，同比增长70.74%，均同比增长，仅金融投资所得收益净额同比下降26.7%至3.97亿元。因此，该行营收同比增长并不难理解。

对于净利润同比下滑5.83%，九江银行表示是由于预期经济下行压力较大，该行增加了资产减值准备的计提，由此使盈利指标中的归母净利润受到较大影响。

根据九江银行2022年中期报告，截至上半年，该行资产减值损失为27.52亿元，同比增加2.99亿元，增幅12.2%。值得一提的是，九江银行资产减值损失连续多年增长。从2017年到2021年，该行资产减值损失分别为15.88亿元、34.09亿元、46.19亿元、51.79亿元、52.65亿元，累计损失超200亿元。

同时，资产质量也值得审视。2022上半年，九江银行不良贷款率为1.57%，拨备覆盖率188.33%，虽符合监管要求，但分别较去年底增长0.16%，下降26.33%。拨贷比2.96％，较上年末下降0.06%。

另外，九江银行第三季度资产质量较上年末进一步承压，根据该行在中国货币网披露的2022年三季度经营业绩显示，截至9月末，不良贷款率为1.71%，较年初升高0.3个百分点。

罚单烦恼不断，违规处置不良贷款成焦点

罚单不断，也是九江银行绕不开的烦恼之一。

2022年11月28日，安徽省银保监局行政处罚信息公开表显示，九江银行合肥分行因违规开展同业业务，被罚30万元；相关负责人曲伸被以警告。

11月22日，江西银保监局发布处罚信息公开表显示，因涉及通过同业投资隐匿该行不良资产、违规展期延缓风险暴露等八项违法违规行为，九江银行被罚330万元，同时四名责任人被警告或罚款。其中，副董事长潘明因负直接责任，被罚50万元。

8月2日，九江银行靖安支行因通过违规宣传手段违规吸存被罚30万元，直接责任人杨清、岳宜萍被警告。7月，因贷款资金挪用于房地产领域，九江银行景德镇分行被罚30万元，相关责任人被警告。

今年1月，九江银行还因贷后管理不到位，贷款资金被挪用于购房被银保监会赣州监管分局罚款25万元。

从上述处罚信息不难看出，贷款业务和违规处置不良资产是九江银行被罚的焦点。然而通过以贷还贷、违规处置不良延缓风险暴露的操作，该行已不是第一次。

2020年12月，九江银行洪都支行就因通过以贷还贷、以贷收息方式延缓风险暴露，贷后管理不到位等问题，被罚80万元。行内2名相关责任人分别被处以警告，罚款5万元。

今年10月，网络上针对九江银行违规处置不良，未经允许挪用正规用途贷款抵扣不良事件也闹得沸沸扬扬。实名举报单位辉龙公司已经多次向江西银监会投诉九江银行违规处置不良贷款。

相同违规多次“翻车”，仍拷问九江银行内控制度和风控意识。

另外，2022上半年，该行房地产贷款占比25.94%，远高于22.5%的监管红线。看来如何守住合规基线，对于九江银行来说仍是一道严肃考题。

高层变动频繁，董事长到龄退休至今无人接班

面对种种痛点，管理层的担子不小。然而，进入2022年以来，该行高管层却变动不断，董事长一职空悬10月有余尚无人接班。

2月11日，刘羡庭因到龄退休原因，辞去九江银行董事长、执行董事等职务。7月19日，原副行长肖璟晋升行长，袁德磊补位副行长。同时，该行还解聘了原行长潘明的行长职务。据媒体报道，原行长潘明将接任董事长一职，但截至目前，潘明仍然担任九江银行副董事长、执行董事和首席客户经理的职务。

据了解，原董事长刘羡庭曾掌舵九江银行17年，可以说，九江银行一路成长刘羡庭功不可没。

2008年11月，九江银行引入兴业银行作为战略投资者；2017年3月，引入北汽集团；2018年7月，在刘羡庭的带领下该行成功赴港上市。如今，完成任务的“老兵”光荣退伍，接下来新任高管层如何挑起重任？

公开信息显示，新任行长肖璟出生于1977年1月，1999年中南财经大学毕业后进入工行系统，并在科技条线工作近15年。2014年4月，出任九江银行首席信息官，2018年8月升任该行副行长。

肖璟曾表示，中小商业银行想打出自己特色，找到自己定位的话，一定要坚定不移地走差异化和特色化道路。这种差异化和特色化怎么形成？就是从高度同质化经营产品和高度差异化的产业场景相结合，从中找到自己的一些独特定位，且能和大行之有效区隔。

的确，作为一家城商行，九江银行必须找出一条特色突围之路。在补血之外，根本还在于内强风控，守住合规基线，外强业务，提升盈利能力。（来源：今日城商行）

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