兰州银行：营收净利双增长，上市一年半后已渐入佳境？

文 / 行长助手

(资料图片仅供参考)

营收净利双增长、资产质量持续向好……日前，兰州银行发布2023年半年度业绩快报。

营收净利双增长

数据显示，截至报告期末，该行总资产4,614.46亿元，同比增幅6.55%；吸收存款3,379.30亿元，较年初增长4.60%；发放贷款和垫款2,372.13亿元，较年初增长7.76%。

经营业绩方面，今年上半年，该行实现营业总收入41.40亿元，同比增长8.83%；归属于上市公司股东的净利润9.62亿元，同比增长15.90%。

资产质量方面，截至2023年6月末，兰州银行不良贷款率1.70%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率196.98%，较上年末上升1.99个百分点。

据公开资料显示，兰州银行前身系在原兰州市55家城市信用社及1家信用社联社基础上于1997年发起设立的兰州城市合作银行，2008年6月更名为兰州银行，历时5年“IPO长跑”后，2022年1月在深交所主板上市，成为甘肃省首家A股上市银行。

上市首年增收不增利

事实上，兰州银行上市第一年数据并不亮眼。据2022年财报显示，截至2022年末，兰州银行总资产4359.26亿元，同比增长8.89%。

经营能力方面，2022年，兰州银行实现营收74.5亿元，同比下降4.92%，是A股上市银行营收下滑12家之一；实现归属于母公司股东的净利润17.34亿元，同比增长10.71%。增利不增主要源于当期信用减值损失大幅减少。数据显示，2022年，兰州银行信用减值损失为30.94亿元，同比减少19.34%。

资产质量方面，2022年末，兰州银行不良贷款率为1.71%，同比减少0.02个百分点；拔备覆盖率194.99%，同比增加3.11个百分点。虽然各项指标有所改善，但仍较行业平均水平（截至2022年末，我国商业银行不良贷款率1.63%，拨备覆盖率为205.85%）存在明显差距。

资本充裕性方面，兰州银行多项指标延续下滑态势。截至2022年末，兰州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.27%、10.07%、8.47%，同比下滑0.29、0.31、0.11个百分点。与商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率10.74%、资本充足率15.7%相比尚存差距。

渐入佳境后的隐忧

值得一提的是，2023年一季度，兰州银行多项经营指标达到历史最好水平。

数据显示，今年前三个月，该行实现营业收入20亿元，同比增长11.98%；归属于上市公司股东的净利润5.41亿元，同比增长10.45%；总资产4622.89亿元，存款余额3327.45亿元，贷款余额2298.95亿元，个人客户金融总资产（AUM）2674.60亿元；不良贷款率1.70%，较2022年年末下降0.01百分点；拨备覆盖率196.68%，较2022年年末提升1.69个百分点。

根据该行日前发布的2023年半年度业绩快报，多项指标绝对值走高，兰州银行似乎渐入佳境。

然而，兰州银行也面临着种种隐忧。

今年5月30日，兰州银行发布公告称，该行第三大股东华邦控股集团有限公司持有的该行全部股份2.99亿股被司法冻结。事实上，该行不仅一位股东面临这一情况。

根据行2023年一季报，第二大股东兰州国资投资（控股）建设集团有限公司持有的2646万股（占比6.53％）被冻结；第五大股东甘肃盛达集团有限公司持有的1.06亿股（占比38.44％）被质押；该行第六大股东深圳正威（集团）有限公司持有的该行全部股份2.45亿股被质押且冻结，第七大股东甘肃天源温泉大酒店集团有限责任公司持有的8000万股（占比45.45％）被质押。

公告当日，该行股价以2.87元/股报收，下跌1.03％。自上市首日以4.19元开盘，该行股价迎来了漫长的下跌之路，截至7月28日收盘，该行股价为3.17元/股，较上市之初下跌32.17%。

另外，自去年年初以来，该行因多次违规发放贷款、未严格落实贷款“三查”制度等案由多次接到罚单。据北青金融不完全统计，自2022年1月至今，兰州银行及其分支机构被罚金额超过200万元。

另外，根据该行年报显示，截至2022年末，兰州银行及分支机构作为原告或第三人且争议金额在1000 万元以上尚未了结、在兰州银行有贷款余额的共 31 宗，涉及争议贷款本金余额15.15亿元。

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