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解码北京银行 高质量发展的“数字京行”轮廓更加清晰 信息

时间:2023-05-06 16:51:27    来源:大雪财经    

一年之计在于春,时值一季报披露期,作为国内资产规模最大的城商行,北京银行再次交出了一份质效优异的业绩答卷。

4月28日晚间,北京银行发布2023年一季报,一季度实现营业收入164.03亿元,实现净利润74.93亿元,同比增长1.90%,盈利能力持续走强。

北京银行通过产品、服务不断创新,实现了公司存款与贷款规模双向增长,一季度该行资产总额突破3.5万亿元,较年初增长3.38%,规模持续保持城商行首位。


(资料图片仅供参考)

一季度,北京银行延续了2022年年度稳健增长态势,数据显示,截至2022年末,北京银行资产规模达3.39万元,同比增长10.76%,实现双位数增长;净利润达247.6亿元,同比增长11.4%,创下了近8年来净利最高增速。

与此同时,数字化转型已成为北京银行核心战略,2022年,北京银行将数字化转型看作是高质量发展的必答题,通过数字化转型赋能零售业务等各项业务,持续推进“数字京行”建设,为该行发展提供新动能。

零售业务跑出加速度、“数字京行”带来新发展的同时,北京银行持续强化“首都银行”定位,发挥金融支持实体经济的作用,全面助力北京实现高质量发展。

资产质量提升,零售转型带来新增长

连续交出两份优质的业绩答卷,营收业绩稳健的背后是北京银行资产质量的提升。

2022年,北京银行总资产规模达到3.39万亿元,同比增长10.76%,重回两位数增长。2023年一季度,北京银行总资产规模继续保持稳定增长,资产规模达到3.5万亿元。总资产规模稳中有增,为营收稳健打下了坚实基础。

再看衡量银行资产质量的不良贷款率和拨备覆盖率。

年报显示,截至2022年末,北京银行的不良贷款率为1.43%,较上半年末下降21个BP;不良贷款关注率为1.61%,较上半年末下降了36个BP,逾期率为2.26%,较上半年末下降了29个BP。北京银行的拨备覆盖率为210.04%,较上半年末上升15.11%,资产质量稳中加固。

截至2023年一季度末,北京银行的不良贷款率为1.36%,较2022年再次下降7个BP,拨备覆盖率为217.01%,延续了2022年末的稳定状态。

北京银行守住风险底线,不良贷款率的下降,使得北京银行在拨备资产计提方面稳中有减,信用成本下降,进一步释放了业绩利润空间。

北京银行资产质量提升的背后,离不开坚定的零售转型。

自2020年北京银行提出用五年时间实现零售业务全面转型以来,零售业务正逐渐成为北京银行的“第二增长曲线”。

截至2022年末,北京银行零售业务营收占比提升至34.1%,同比增长6个百分点,零售客户达到2752.52万户,较年初增长7.28%。

零售业务为北京银行扩表提供动力。数据显示,截至2022年末,北京银行存款与贷款实现双增长,存款同比增长12.59%,贷款同比增长7.42%。

其中,个人储蓄存款是北京银行存款增长的主要力量。2022年,该行个人储蓄存款较年初增长958亿元,增速达到21.7%。

贷款方面,截至2022年末,北京银行个人贷款规模达到6362.82亿元,同比增长8.69%,增量及余额继续领跑城商行,北京地区个贷规模跃升至同业首位;消费贷款和经营贷款余额占比46.79%,同比提升6.42个百分点。

个人存贷款的增长势头良好,叠加消费市场不断复苏升级,深耕零售市场的北京银行在未来将有更好的提升空间。

民生证券研报指出,北京银行零售动能强劲,资产质量修复。零售转型下,个人存贷高增,助力息差企稳。该行深耕区域,且零售转型纵深推进,已逐步体现在业绩贡献中,业务逻辑的转变有望支撑业绩持续提升。

数字赋能,带来发展新动能

零售业务跑出“加速度”,资产质量提升发展,离不开北京银行数字化转型塑造的内在动能。

北京银行持续推进“数字京行“建设。在2022年业绩说明会上,北京银行党委书记、董事长霍学文指出,数字经济提质增速,银行转型刻不容缓。

据了解,2022年,北京银行牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台“的理念,坚持以数字化转型统领“五大转型”,确立“数字京行”整体战略布局。

从顶层设计来看,北京银行成立数字化转型战略委员会、全面深化改革委员会,全面强化数字化转型前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进。

从基础设施来看,北京银行通过“技术赋能”,利用大数据、云计算等科技手段,建设统一数据底座,打通了数据竖井。按照“五高两低一智能”,即高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验;低代码、低耦合;智能的方向,积极推进统一金融操作系统建设。

从赋能业务发展来看,北京银行以“爱薪通”3.0、开户流程再造、远程银行建设、手机银行APP优化等重点项目上线投产为抓手,赋能一线业务开展。“爱薪通”3.0 智慧薪酬平台为代发客群服务,打造了办公、人事、薪酬、费控四大智能模块,以薪酬代发服务为核心,延展薪酬计算、社保、工资、人事、报销、办公等“金融 + 非金融”服务,形成企业端“五大服务模块”、个人端“六薪服务体系”,推动公私联动。

以优化用户体验为核心,打造“京彩生活”手机银行APP7.0版本,以数据为引领对全量业务的视觉和用户旅程进行重塑,优化功能和体验;陆续发布企业网银9.0、企业手机银行5.0等,为用户带来良好的服务体验。

同时,北京银行推出数字普惠金融陪伴计划,优化数字产品矩阵,升级“银税贷”“普惠速贷”,推出了新产品“票易贷”“账户速贷”。截至2022年末,该行对公普惠线上贷款较年初增长144.66%;服务普惠型小微企业29.90万户,较年初增长16.13万户,增速117.2%。

数字化赋能各项业务发展,带来客户数量的增长。数据显示,2022年末,北京银行的企业网银有效客户达14.76万户,较年初增长22.26%;公司有效客户21.6万户,同比增长21.67%;手机银行客户规模1366万户,增长幅度高达21%,手机银行MAU超530万户,增幅高达29%,排名城商行首位。

与此同时,北京银行加快建设智慧风控体系,创新研发“冒烟指数”,优化京行E警通,搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系,实现提前预警风险和风险分层分类管控,开创数字风控新局面。

一边是发展,一边是安全,全方位的数字化建设,为北京银行未来发展提供内在动能。

服务科技实体,紧握成长本源

高质量发展不仅着眼于当下,更注重长期与可持续。在2022年年报中,北京银行党委书记、董事长霍学文在展望未来时表示,机会主义者只能得到暂时性的胜利,实用主义者会获得阶段性的胜利,长期主义者才能赢得持续性的胜利。

作为长期主义者的北京银行,时刻铭记金融服务实体的责任。北京银行扎根首都,强化“首都银行”定位,发挥金融支持实体的作用,助力首都实现高质量发展。

北京银行发布的《2022年社会责任暨ESG报告》数据显示,2022年,北京银行为北京市市区两级重点项目、“三个100”重点工程等授信合计超365亿元;为北京冬奥会、冬残奥会相关项目授信近百亿元,投放45亿元。截至2022年末,北京地区存贷款余额达2.56万亿元,规模、增量均排名市管金融企业首位。

观察北京银行服务实体经济的情况,我们发现了两大特点:一是大力帮助小微企业,二是向“专精特新”等科创企业倾斜。

2022年,北京银行出台“服务稳住经济大盘工作33条举措”,加强助企纾困,全年累计对2263户中小微企业实施延期还本付息180亿元。截至2022年末,北京银行的全行普惠金融贷款余额达1721.28亿元,同比增长36.49%。

聚焦“专精特新”企业,积极开辟绿色服务通道,对符合条件的“专精特新”企业给予信贷倾斜和政策支持,全力打造“专精特新第一行”。

数据显示,截至2022年末,北京银行通过专属产品“领航贷”为北京市各类“专精特新”企业累计发放贷款132亿元,惠企超1200家,累计服务全国超5000家、北京市2600家“专精特新”企业,服务北京市62%的国家级专精特新“小巨人”企业。

截至2022年末,北京银行的制造业贷款、科创金融贷款余额达到1282.68亿元、1947.70亿元,增速达到20.65%、23.35%。

特别是,2023年3月,北京银行启动“专精特新·千亿行动”计划,构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的“专精特新”金融服务体系,力争到2025年,“专精特新”贷款规模突破1000亿授信户数突破1万户,用实际行动为“专精特新”高质量发展保驾护航。

实体兴,金融兴,实体强,金融强。“专精特新”等科创企业具有较强的成长性,北京银行在助力“专精特新”企业的同时,也为自身未来发展打下了坚实的基础。

零售业务加速,数字化转型蓄能,服务实体、服务科创,北京银行多项措施并举,高质量“数字京行”跃然而出,未来发展更具活力!

内容来源:德林社

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