中消协点名的百年人寿：净资产一年缩水超78亿 偿付能力逼近“红线”_天天观察

2022年初（2021年4季度末），百年人寿净资产还高达81.66亿元，仅过去一年，到了2023年初（2022年4季度末），百年人寿净资产就剩下了3.23亿元，全年缩水超78亿，同比减少超96%。”

欲打造“中国保险市场百年品牌”的百年人寿保险股份有限公司（以下简称“百年人寿”），如今的麻烦事一桩接着一桩。

在中国消费者协会近日发布2021-2022年度“全国消费维权十大典型司法案例”中，点名百年人寿并指出，保险公司仍存在滥用“疾病释义”条款免责情况，而这也只是百年人寿近年来的麻烦事之一。

【资料图】

根据此前披露的非上市保险公司2022年第四季度偿付能力报告，百年人寿2022年全年亏损超27亿，而在2021年，其净利润还是5.88亿元，同比跌超559%。

不仅如此，2022年初（2021年4季度末），百年人寿净资产是81.66亿元，仅仅过去一年，百年人寿的净资产就从81多亿元降到了3亿多元，同比减少超96%。

此外，从去年9月以来，百年人寿也陷入了金融反腐风暴的中心。先是担任过百年人寿党委书记、执行董事的董建岳被警察从家中带走调查，后有百年人寿副总裁庄粤珉被带走调查。

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净资产一年缩水超78亿

公开资料显示，成立于2009年6月的百年人寿，是东北地区首家中资寿险法人机构，目前已在全国开设20家省级分公司，累计拥有各级分支机构390余家，截至2021年6月末，该公司总资产超过2200亿元。

2015年，大连万达集团成为百年人寿持股11.55%的第一大股东，并在当年实现净利润由负转正，并连续7年实现盈利，2015年至2021年，百年人寿的净利润分别为0.32亿元、2.07亿元、3.51亿元、6.97亿元、2.23亿元、8.02亿元和5.88亿元，累计盈利29亿元。

2022年，百年人寿业绩突遭“滑铁卢”，净亏损竟高达27.1亿元，几乎把前六年所赚的钱都亏了出去。

净利润大幅下滑之际，百年人寿的净资产收益率同样未能幸免。2022年，百年人寿净资产收益率为-64.94%，而这一数据在2022年上半年时为20.2%，也就是说，导致百年人寿巨额亏损的原因很可能是投资收益出现了大幅度下降。

而值得一提的是，2022年初（2021年4季度末），百年人寿净资产还高达81.66亿元，仅过去一年，到了2023年初（2022年4季度末），百年人寿净资产就剩下了3.23亿元，全年缩水超78亿，同比减少超96%。

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偿付能力或逼近监管“红线”

同时，百年人寿不仅偿付能力充足率较为“吃紧”，而且偿付能力不达标。截至2022年4季度末，其核心、综合偿付能力充足率从上季末的84.77%、124.5%下降至77.16%、116.38%，并预测下季度继续降至61.17%、100.13%。

值得注意的是，核心偿付能力充足率低于60%、综合偿付能力充足率低于120%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查，百年人寿已然逼近监管“红线”。

此外，百年人寿风险综合评级已连续3个季度被监管部门评为C类，而这主要是因为其操作风险中公司治理方面的问题。

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董事长、总经理空缺

近年来，百年人寿高层人事变动频繁。

2021年2月，百年人寿发布公告中称，鉴于董事会换届，经大连银保监局核准，曲宏、董建岳、孙长朝、黄力担任公司董事，何勇生不再担任公司董事，直到今年1月份，据金融一线获悉，王新浩卸任浦发银行副行长、财务总监职务，下一站或是百年人寿，有望出任董事长，不过至今未能等到其任职资格获批的消息。

总经理方面，同样一直空缺。2021年12月，百年人寿发布公告称，经公司董事会决议，于卫红自2021年12月16日起担任公司临时负责人，孙晓红不再担任公司临时负责人。

此外，百年人寿总裁换任颇为频繁，10年来已经换了4任。业内甚至有人称，百年人寿陷入“平均三年换一任”的魔咒。2012年，曹湛成为百年人寿第一任总裁；2015年，曹湛请辞，转由时任副总裁邹水平担任该职位；2017年，单勇再被定为百年人寿临时负责人，更于2018年成为总裁。

此外，百年人寿还陷入了金融反腐风暴中心。据财经杂志报道，2023年元旦，百年人寿副总裁庄粤珉被带走调查；更早的2022年9月20日，曾担任过百年人寿的党委书记、执行董事的董建岳被警察从家中带走。

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股权转让陷入僵局

目前，百年人寿还正陷于股东股权转让的僵局之中。截至2022年4季度末，百年人寿17家股东中，包括包括万达集团、新光控股、科瑞集团、大连一方地产在内的10家股东所持股权均处于被质押、被冻结状态，比例合计近80%。

事实上，第一大股东万达集团早就想处置百年人寿的股权。2018年12月，地产公司绿城中国发布公告称，其旗下附属公司将收购万达所持有的百年人寿11.55%股权，价格为27.18亿元，不过，该收购最终因银保监会未在支付购买价后的规定期限内就事项做出批准而收场。

没过多久，另一家地产公司中国奥园也对百年人寿抛出了橄榄枝。2019年7月，中国奥园宣布拟以32.6亿元收购百年人寿13.86%股份，卖方分别为大连城市建设集团有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司和大连国泰房地产开发有限公司，然而，中国奥园也未能如愿以偿。

此外，2021年6月初，据21世纪经济报道报道，“银泰系”曾通过旗下公司中国联合实业投资有限公司与万达签订框架协议，拟收购百年人寿股权，但直到如今，关于银泰收购百年人寿的股权尚未获得监管批复。

对于想要“打造百年老店，创中国保险市场百年品牌”的百年人寿来说，业绩、偿付能力、高层变动、股东股权问题，都是百年人寿现阶段发展所待解的难题。

内容来源：险联社

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